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    2018金融科技盘点:五大关键词重构行业格局

    2018-12-03 10:26:49 来源:比特币中文网 作者:佚名
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      金融科技风口袭来至今已两年有余,中国金融科技市场在监管和创新中,稳步向前发展,在全球市场上初露锋芒,在毕马威发布的2018金融科技公司100强榜单中前五名中国占三席;在国内市场,也逐渐形成以BATJ为风向标的行业新格局。

      “科技驱动金融创新,是金融科技的核心。信息技术的合理运用有助于改造或优化金融产品、经营模式和业务流程,提升金融科技发展的质量和水平。”11月14日,人民银行副行长范一飞在Money20/20中国大会的致辞中表示,信息技术创新应用也可能引入新的风险给金融安全带来新的挑战,要正确把握创新和安全的关系,把安全作为金融科技创新不可逾越的红线和底线,切实做到风险防范。持续健全完善风险评估处置机制,确保技术创新的应用成熟、稳定、可靠。

      虽然P2P行业在2018年里跌宕起伏,但金融科技市场发展相对稳剑伴随AI、区块链等金融科技技术的进一步落地,传统金融机构与金融科技企业合作的持续深化,监管、品牌、AI、合作、服务成为2018年行业发展的关键字。

      监管+ 优化金融科技发展环境

      金融科技快速发展,重塑金融市场格局的同时,给行业增加了新的风险和挑战,2018年金融科技监管不断强化。

      纵观2018年,监管政策的接连下发在不断释放强监管的信号。

      4月,中国互联网金融协会签署《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,明确了债务催收行为的正负面清单,设定了执行与惩戒机制;紧接着,央行等部委发布了资管新规。资管新规肯定了我国资产管理业务快速发展,但也指出存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。8月,《中国证监会监管科技总体建设方案》正式印发,标志着监管科技建设工作的顶层设计完成,并进入了全面实施阶段。

      中国人民银行副行长范一飞曾在公开诚表示,“金融科技挑战与机遇并存、效率与风险相伴,要坚持正本清源、守正创新,规范引导金融科技健康有序发展。”对于拥有众多金融牌照的BAT金融科技巨头们,或将因此发挥更大的竞争优势。

      品牌+ 巨头打造金融科技独角兽

      毋庸置疑,2018年“度小满金融”的独立运营震动了中国金融科技市场,它成功打破了当前互联网巨头金融市场的布局,成为继蚂蚁金服、京东金融(现已更名为京东数科)拆分后中国金融科技发展史上里程碑式的事件,度小满金融正式跻身互联网巨头旗下金融科技独角兽的行列。

      度小满金融前身百度金融,2018年4月份实现独立运营。最新公开数据显示,度小满金融已经与500多家金融机构在金融科技领域达成合作,服务50多家银行、消费金融公司,累计放款2500亿元,服务了超700万小微企业主。

      在品牌建设方面,今年的另一个重大事件是京东金融更名。11月20日,在2018京东数字科技全球探索者大会上,京东金融CEO陈生强正式宣布“京东金融”品牌正式升级成为“京东数字科技”,并强调京东数科拥有多个子品牌,金融是其重要组成部分。 “金融”变为“数科”,京东金融在”品牌+”的道路上,选择了将金融科技成果发散到其他行业的不同道路。

      AI+ 金融发展智能化

      2018年,以AI为代表的金融科技能力开始在金融领域落地,巨头纷纷发力金融科技,金融行业发展进一步科技化、智能化。

      今年7月4日,度小满金融CEO朱光曾表示,在金融领域当中,AI技术已经从实验室阶段进入规模化应用阶段。以度小满为例,度小满金融科技运用业内领先的大数据及AI算法能力,搭建反欺诈和信用风险模型,多维度控制风险,可覆盖金融企业信贷等全业务流程。在精准获客渠道层面,度小满金融通过AI强化学习方式,获客量可达到月同比增长40%以上。

      2018年,腾讯和蚂蚁金服在AI+金融方面同样动作颇多。腾讯金融业务由于尚未独立运营,主要依托腾讯自有AI技术展开,承接腾讯AI技术在集团内部业务条线的落地。此外,腾讯开始对外输出包括基于腾讯云的金融大数据、云计算、移动互联网以及人工智能等技术能力,并与武汉农商行等银行达成了合作。

      蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋同样于今年指出,区块链和人工智能是影响未来的关键技术。据介绍,蚂蚁金服已将人工智能技术应用于风控策略、理财服务,零人工干预的贷款、保险产品,以及客服服务系统。

      “蚂蚁金服是世界上最有价值的金融科技公司。人工智 能的进步让它在短短几年内就实现了腾飞。”世界银行发布的《2019年世界发展报告》称,蚂蚁金服使用大数据,申请提交 后不足一秒就可以发放贷款。蚂蚁金服的“3-1-0”在线借贷模式涉及 3 分钟 的申请过程 、1 秒钟的处理时间和零人工干预。自 2014 年以来,400 多万家 中国小型企业从蚂蚁金服获得了贷款。

      合作+ 金融科技“联姻”传统金融

      金融科技企业与传统金融机构的牵手合作在2017年已开始,2018年的合作进一步升级落地,覆盖银行、证券、保险等传统金融机构。公开数据显示,目前蚂蚁金服已服务200余位合作伙伴,包括100余家银行、60余家保险机构和40余家基金与证券公司。而尚未分拆出来的腾讯金融科技,凭借腾讯云与传统金融机构的合作,在银企纵深合作时代,也拥有漂亮的数据。

      蚂蚁金服在今年的云栖ATEC论坛上宣布,随着蚂蚁金服技术的全面开放,更多的金融机构、银行、保险、基金与证券公司可以不用“重新发明轮子”,利用支付宝已经验证成熟的技术,进一步提升自家系统的稳定性、安全性、效率以及降低成本。通过技术开放,可以帮助行业打造100个、1000个支付宝、网商银行。

      同样作为行业头部公司的度小满金融,2018年成绩斐然: 10月,度小满金融与南京银行在北京签署战略合作协议;11月初,平安银行行长胡跃飞与朱光相约乌镇,平安银行有望成为度小满金融下一个重要的金融合作伙伴。11月月中,度小满亮相紫金山·鑫合金融家俱乐部年度大会,牵手南京银行打造”AI鑫”计划,目前已有16家成员单位加入计划,另有21家银行也表示有合作意向。

      京东金融的数据显示,目前合作伙伴涵盖400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司,40余家证券、信托、评级机构。

      服务+ 提升普惠金融服务效率

      11月14日,由中国互联网金融协会金融科技发展与研究工作组、新华社瞭望智库金融研究中心联合撰写的《中国金融科技应用与发展研究报告2018》提出,“要注重运用网络信息技术,促进金融提质增效,更好地服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”。

      作为普惠金融领域的代表性企业,度小满金融在金融科技助力普惠金融领域有自己独到的见解。度小满金融副总裁张旭阳在2018全球金融科技(北京)峰会上提到,“普惠金融发展不仅依赖于金融科技的支撑,也依赖于科技发展对于商业模式、经营模式的改变。随着中小企业经济活动更加线上化、数字化,金融科技将不断提升普惠金融服务效率”。

      蚂蚁金服副总裁、首席数据科学家漆远博士也曾表达类似观点,“蚂蚁金服是一家技术驱动的公司,我们做的事情,是使AI技术成为普惠金融的支点。”。

      从互联网金融的争议到金融科技的受追捧,未来行业将走向何处?

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